Risikolebenversicherung
in Karlsruhe
Schützen Sie Ihre Familie im Todesfall. Finanzielle Sicherheit für Ihre Liebsten und Absicherung laufender Kredite – zu günstigen Beiträgen.
Ihre Vorteile auf einen Blick
Kurzantwort: Risikolebensversicherung
Risikoleben zahlt im Todesfall die vereinbarte Summe an Hinterbliebene – günstig, transparent und klar kalkulierbar.
Unverzichtbar bei Immobilienkrediten, Familien mit einem Hauptverdiener und jungen Eltern.
Keine Kapitalanlage – reiner Todesfallschutz zum niedrigen Beitrag ohne Sparanteil.
Warum ist eine Risikolebensversicherung wichtig?
Der Tod eines Partners oder Elternteils ist emotional verheerend. Finanzielle Sorgen sollten in dieser Situation nicht hinzukommen.
Familienschutz
Wenn der Hauptverdiener stirbt, fehlt das Einkommen. Die Risikolebensversicherung sichert den Lebensunterhalt der Familie – für Miete, Lebenshaltung und Ausbildung der Kinder.
Kreditsicherung
Bei einer Immobilienfinanzierung muss der Kredit auch im Todesfall weiterbezahlt werden. Mit einer Risikolebensversicherung schützen Sie Ihre Familie vor dem Verlust des Eigenheims.
Geschäftspartner absichern
Geschäftspartner können sich gegenseitig absichern. Im Todesfall eines Partners erhält der andere die Mittel, um das Unternehmen fortzuführen oder den Anteil zu übernehmen.
Konstante oder fallende Versicherungssumme
Konstante Summe
Die Versicherungssumme bleibt über die gesamte Laufzeit gleich. Ideal für die Absicherung der Familie, wenn der Bedarf über die Jahre nicht sinkt.
Fallende Summe
Die Versicherungssumme sinkt jährlich – passend zur Tilgung eines Kredits. Günstiger als die konstante Variante und ideal zur Absicherung von Darlehen.
Für wen ist die Risikolebensversicherung geeignet?
Überall dort, wo der Tod einer Person andere finanziell betrifft, ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll.
Familien mit Kindern
Sichern Sie die Zukunft Ihrer Kinder ab. Die Versicherungssumme deckt Lebenshaltung, Ausbildung und den gewohnten Lebensstandard.
Immobilienbesitzer
Schützen Sie Ihre Familie vor dem Verlust des Eigenheims. Die Versicherungssumme tilgt den restlichen Kredit im Todesfall.
Geschäftspartner
Sichern Sie die Fortführung Ihres Unternehmens. Im Todesfall eines Partners erhält der andere die nötigen Mittel.
Leistungsfall: Was passiert im Todesfall?
So läuft die Todesfallleistung bei der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung ab.
Todesfall melden
Die bezugsberechtigte Person (z. B. Partner oder Kind) meldet den Todesfall unverzüglich bei Markus Focht oder direkt bei der BarmeniaGothaer.
Unterlagen einreichen
Erforderliche Dokumente: Sterbeurkunde, Versicherungsschein, Personalausweis der bezugsberechtigten Person sowie ggf. ärztliches Attest oder Totenschein.
Prüfung durch die BarmeniaGothaer
Die BarmeniaGothaer prüft die eingereichten Unterlagen und ob der Leistungsfall in die Vertragslaufzeit fällt. Bei unklaren Todesursachen können weitere Berichte angefordert werden.
Auszahlung der Versicherungssumme
Nach erfolgreicher Prüfung wird die vereinbarte Todesfallsumme in einer Summe an die bezugsberechtigte Person überwiesen – steuerfrei (§ 10 EStG bei Vertragsgestaltung).
So läuft Ihre Beratung ab
Anfrage
Sie rufen an oder schreiben mir. Ich frage nach Alter, Gesundheit, Laufzeit und der benötigten Absicherungssumme – z. B. orientiert am Darlehen oder Familieneinkommen.
Analyse
Ich empfehle die passende Laufzeit und Versicherungssumme der Barmenia Risikolebensversicherung – linear oder annuitätisch fallend bei Baufinanzierungen.
Angebot
Sie erhalten ein Angebot mit Beitrag und Leistung. Ich begleite Sie durch die Gesundheitsfragen für einen reibungslosen Vertragsabschluss.
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Mehr erfahrenRisikolebensversicherung in Karlsruhe – Schutz für Ihre Familie
Die Risikolebensversicherung Karlsruhe der BarmeniaGothaer bietet Ihren Liebsten finanzielle Sicherheit im Todesfall. Als reine Risikoversicherung ohne Sparanteil sind die Beiträge besonders günstig – und der Schutz besonders wirkungsvoll. Ob für die Todesfallabsicherung der Familie oder zur Sicherung einer Immobilienfinanzierung.
Todesfallabsicherung – konstant oder fallend
Mit der Wahl zwischen konstanter und fallender Versicherungssumme passen Sie den Schutz exakt an Ihren Bedarf an. Familien wählen meist die konstante Summe, Immobilienbesitzer die fallende Variante, die parallel zur Kreditrückzahlung sinkt und dadurch günstiger ist.
Persönliche Beratung auf markusfocht.de
Als Ihr Versicherungsvermittler in Karlsruhe berate ich Sie persönlich und unverbindlich zur Risikolebensversicherung der BarmeniaGothaer. Rufen Sie mich an unter 0721 35480518 oder besuchen Sie markusfocht.de für weitere Informationen.
Häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung
Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall der versicherten Person eine vereinbarte Summe an die Hinterbliebenen. Sie dient ausschließlich der Absicherung – es wird kein Kapital angespart. Dadurch sind die Beiträge sehr günstig.
Eine Risikolebensversicherung ist sinnvoll für Familien mit Kindern, Ehepartner und Lebenspartner, Immobilienbesitzer mit laufendem Kredit sowie Geschäftspartner, die sich gegenseitig absichern möchten. Kurz: Für alle, deren Tod andere finanziell treffen würde.
Bei der konstanten Versicherungssumme bleibt der Todesfallschutz über die gesamte Laufzeit gleich. Bei der fallenden Summe sinkt der Schutz über die Jahre – analog zu einem Kredit, der nach und nach getilgt wird. Die fallende Variante ist günstiger und ideal zur Kreditsicherung.
Als Faustregel gilt: 3-5 Jahresbruttoeinkommen der versicherten Person. Bei Immobilienfinanzierungen sollte die Summe mindestens der Restschuld entsprechen. In einer persönlichen Beratung ermitteln wir gemeinsam die passende Absicherungshöhe für Ihre Situation.
Ja, bei bestimmten Anlässen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Immobilienkauf können Sie die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen. Im Plus-Tarif (und fallende Summe) ist die Erhöhung bis zu 30.000 EUR möglich, im Premium-Tarif bis zu 60.000 EUR. Eine Reduzierung ist jederzeit möglich. (Quelle: AVB 216810)
Bei Abschluss einer Risikolebensversicherung werden Gesundheitsfragen gestellt. Je gesünder und jünger Sie sind, desto günstiger ist der Beitrag. Vorerkrankungen können zu Zuschlägen oder Ausschlüssen führen – müssen aber nicht zum Ausschluss führen. Ehrliche Angaben sind wichtig.
Ja, Paare können sich gegenseitig absichern, indem jeder Partner einen eigenen Vertrag auf das Leben des anderen abschließt. So ist sichergestellt, dass der überlebende Partner die Versicherungssumme erhält – unabhängig von Erbschaftsfragen.
Markus Focht ist Ihr persönlicher Versicherungsvermittler in Karlsruhe für alle Produkte der BarmeniaGothaer. Er berät Sie kostenlos und unverbindlich zur Risikolebensversicherung – ob telefonisch unter 0721 35480518, per E-Mail an [email protected] oder vor Ort in Karlsruhe.
Für wen ist die Risikolebensversicherung geeignet?
Geeignet für
Weniger geeignet für
Grenzen & Ausschlüsse
Typische Fehler bei der Risikolebensversicherung
Als Faustregel gilt: 3–5 Jahresbruttoeinkommen. Wer zu niedrig ansetzt, hinterlässt Familie oder Partner mit einer Finanzierungslücke.
Die Laufzeit sollte mindestens bis zum Ende der Kreditlaufzeit oder bis die Kinder finanziell eigenständig sind reichen.
Bei verbundenen Policen wird nur einmal gezahlt. Getrennte Verträge für beide Partner sind steuerlich und leistungstechnisch vorteilhafter.
Falsche oder unvollständige Angaben können im Leistungsfall zur Ablehnung führen – immer vollständig und wahrheitsgemäß antworten.
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Transparenzhinweis: Diese Seite wurde erstellt von Markus Focht, gebundener Versicherungsvertreter (§ 34d Abs. 7 GewO) der Barmenia Krankenversicherung AG. Leistungsangaben basieren auf den Tarifbedingungen der BarmeniaGothaer Risikolebensversicherung. Beitragsbeispiele hängen von Alter, Laufzeit, Versicherungssumme und Gesundheitszustand ab. Die steuerliche Behandlung der Auszahlung ist mit einem Steuerberater zu klären. Diese Seite stellt keine Rechts- oder Steuerberatung dar. Stand: April 2026.