Gruppenunfallversicherung
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt nur bei Arbeitsunfällen auf dem direkten Arbeitsweg. Die Gruppenunfallversicherung schließt diese Lücke: 24-Stunden-Schutz weltweit für die gesamte Belegschaft.
Kurz erklärt: Warum die BG nicht reicht
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt nur bei Arbeitsunfällen auf dem direkten Arbeitsweg. Die Gruppenunfallversicherung schließt diese Lücke: 24-Stunden-Schutz weltweit, bei der Arbeit, beim Sport, zuhause – und das für die gesamte Belegschaft zu Gruppenkonditionen. Rund 75 Prozent aller Unfälle passieren in der Freizeit – genau dort, wo die BG endet.
Was ist versichert?
Gothaer GUB 2024 – erweiterter Unfallbegriff weit über GDV-Standard
Erweiterter Unfallbegriff
Rettungsmaßnahmen
Unfälle bei Rettung von Menschenleben, Tieren oder Sachen sind versichert.
Erhöhte Kraftanstrengung
Gelenkverrenkung, Zerren/Reißen von Muskeln, Sehnen, Kapseln und Bändern.
Infektionen
Durch in die äußere Hautschicht eingedrungene Erreger, inkl. Zeckenbisse und Impfschäden.
Lebensmittelvergiftung
Anerkannte Lebensmittelvergiftungen als Unfallereignis.
Gasvergiftung und Strahlenschäden
Einwirkung von Gasen, Dämpfen sowie Röntgenstrahlen.
Schlägereien / innere Unruhen
Wenn der Versicherte nicht Urheber ist – auch in dieser Situation geschützt.
Konkrete Leistungen (Gothaer GUB 2024)
| Leistung | Betrag / Besonderheit |
|---|---|
| Invaliditätsleistung | Einmalzahlung ab Invaliditätsgrad 1% |
| Mitwirkungsanteil Krankheiten | Erst ab 40 % relevant (Basis), ab 45 % (Plus), ab 50 % (Premium) – GDV-Standard liegt darunter |
| Invaliditätsvorschuss (ab 40% Grad) | Basis: 20 %, Plus: 30 %, Premium: 40 % der erwarteten Leistung sofort ausgezahlt |
| Krankenhaustagegeld | Inkl. ambulanter Operation: 5 Tage angerechnet |
| Bergungskosten | Basis 50.000 EUR | Plus 100.000 EUR | Premium 1.000.000 EUR – beitragsfrei mitversichert |
| Kosmetische Operationen | Basis 50.000 EUR | Plus 100.000 EUR | Premium 1.000.000 EUR – beitragsfrei |
| Zahnbehandlung / -ersatz | Basis 20.000 EUR | Plus 30.000 EUR | Premium 50.000 EUR bei Unfall |
| Dekompressionskammer | Basis 10.000 EUR | Plus 15.000 EUR | Premium 20.000 EUR |
| Helmklausel | Basis 5.000 EUR | Plus/Premium je 10.000 EUR – bei schwerer Kopfverletzung mit Helm |
| Gäste und Besucher | Basis/Plus je 25.000 EUR | Premium 35.000 EUR (Tod + Invalidität) in Unternehmensräumen |
| Lebensretter (nicht versichert) | Basis 25.000 EUR | Plus 30.000 EUR | Premium 35.000 EUR je (Tod + Invalidität) |
| Vollwaisen-Todesfallleistung | Max. 50.000 EUR je Elternteil (doppelter Betrag) |
| Kurzzeitpflege nach Unfall | Bis 60 Tage im Pflegeheim, 50% der Leistung |
Drei Tarifstufen verfügbar: Standard (GUB 2024), Plus 2024, Premium 2024
Was ist NICHT versichert?
Fur wen ist die Gruppenunfallversicherung geeignet?
Geeignet fur
- Arbeitgeber mit mindestens 3 Mitarbeitern (Gruppenkonditionen ab hier)
- Unternehmen mit handwerklicher oder körperlich aktiver Belegschaft
- Betriebe, die Mitarbeiter-Benefits als Wettbewerbsvorteil einsetzen
- Unternehmen mit Kundenkontakt in Betriebsräumen (Besucherschutz)
- Firmen mit Außendienst oder Reisetätigkeit
Weniger geeignet fur
- Einzelunternehmer ohne Mitarbeiter (dafür private Unfallversicherung)
- Betriebe, die ausschließlich auf gesetzlichen Unfallschutz setzen möchten
- Fälle, in denen Berufsunfähigkeitsschutz die bessere Lösung ist
Typische Fehler bei der Gruppenunfallversicherung
"Die BG reicht doch"
Die gesetzliche UV deckt nur Arbeitsunfälle – das sind etwa 25% aller Unfälle. Privat, beim Sport und zuhause passiert deutlich mehr.
Invaliditätsprozentsatz falsch einschätzen
Kleine Unterschiede bei der Gliedertaxe können zehntausende Euro ausmachen. Ohne Beratung werden Summen häufig zu niedrig angesetzt.
Invaliditätsfrist vergessen
Der Invaliditätsanspruch muss innerhalb von 21 Monaten (Basis), 24 Monaten (Plus) bzw. 30 Monaten (Premium) nach dem Unfall geltend gemacht werden. Danach erlischt der Anspruch.
Gäste nicht mitdenken
Verunglückt ein Besucher in Ihren Räumen, haftet der Unternehmer persönlich – sofern keine Absicherung besteht.
Schadenfall: Was passiert dann?
- 1
Arzt aufsuchen
Geringfügigkeitsklausel: Es entsteht kein Nachteil, wenn nicht unmittelbar nach dem Unfall ein Arzt aufgesucht wird.
- 2
Unfall unverzüglich melden
Todesfall: Meldung innerhalb von 14 Tagen nach Kenntnis (§ 19.5 AVB GUB 2024). Invalidität und andere Schäden: unverzüglich nach Kenntnis.
- 3
Ärztliche Feststellung der Invalidität
Die Invalidität muss innerhalb von 15 Monaten nach dem Unfall ärztlich festgestellt werden. Geltendmachung: innerhalb von 21 Monaten (Basis), 24 Monaten (Plus) bzw. 30 Monaten (Premium).
- 4
Invaliditätsvorschuss beantragen
Bei schwerwiegender Verletzung ab Grad 40%: Vorschuss auf die Invaliditätsleistung – mindestens 20% der erwarteten Leistung sofort.
- 5
Jährliche Neubemessung
Der Invaliditätsgrad kann jährlich neu bemessen werden – bis zu 3 Jahre nach dem Unfall. Bei Kindern unter 14 Jahren bis zu 5 Jahre.
- 6
Gothaer koordiniert Spezialisten
Auf Wunsch beauftragt der Versicherer spezialisierte Ärzteund begleitet den Heilungsprozess aktiv.
- 7
Auszahlung der Leistungen
Nach Abschluss der Bewertung werden alle vereinbarten Leistungen (Invalidität, Tagegeld, Bergungskosten etc.) ausgezahlt.
So lauft die Beratung ab
Belegschaftsanalyse
Ich erfasse Mitarbeiteranzahl, Berufsgruppen und gewünschte Leistungsbausteine.
Tarifvergleich
Vergleich der Tarifstufen Standard, Plus und Premium – mit konkreten Beitragsberechnungen.
Abschluss und Einrichtung
Ich begleite die Anmeldung aller Mitarbeiter und stehe bei Leistungsfällen persönlich zur Verfügung.
Haufige Fragen
Ab wie vielen Mitarbeitern lohnt sich die Gruppenversicherung?
Ab 3 Mitarbeitern sind Gruppenkonditionen möglich – in der Regel deutlich günstiger als vergleichbare Einzelpolicen.
Sind auch Teilzeitkräfte und Minijobber versichert?
Ja, alle Betriebsangehörigen können in die Gruppenunfallversicherung einbezogen werden – unabhängig von Umfang und Vertragsart.
Was ist der Unterschied zum gesetzlichen Unfallschutz?
Die gesetzliche UV (BG) deckt ausschließlich Arbeitsunfälle und den direkten Arbeitsweg. Die private Gruppenunfallversicherung gilt 24 Stunden täglich, weltweit – auch in der Freizeit, beim Sport und zuhause.
Kann die Versicherungssumme frei gewählt werden?
Ja. Invaliditätssumme und Todesfallsumme werden individuell vereinbart und können flexibel an den Bedarf des Unternehmens angepasst werden.
Was ist der Invaliditätsgrad und wie wird er berechnet?
Grundlage ist die standardisierte Gliedertaxe (z. B. Arm = 70%, Bein = 75%). Im Plus-Tarif gelten teils höhere Werte. Der Grad bestimmt, welcher Anteil der vereinbarten Invaliditätssumme ausgezahlt wird.
Gruppenunfall fur Ihren Betrieb
Ab 3 Mitarbeitern sind Gruppenkonditionen möglich – günstiger als Einzelpolicen. Ich kalkuliere Ihnen ein Angebot für Ihren Betrieb.
Kostenloses Angebot anfragen →Die Angaben basieren auf Produktinformationen der BarmeniaGothaer Gruppenunfallversicherung. Markus Focht ist gebundener Versicherungsvertreter (§ 34d Abs. 7 GewO) der Barmenia Krankenversicherung AG und vermittelt Produkte des BarmeniaGothaer-Konzerns. Stand: April 2026.