Heim&Haus Karlsruhe
Wohngebäude, Hausrat, Privathaftpflicht und Privat-Rechtsschutz für Eigentümer eines selbst genutzten Einfamilienhauses — ein Vertrag, ein Beitrag, eine Police. Bestleistungs-Garantie inklusive.
Wer ein Einfamilienhaus selbst bewohnt, hat normalerweise vier Verträge: Wohngebäude, Hausrat, Haftpflicht, Rechtsschutz — bei drei verschiedenen Versicherern, mit drei Schadenmeldungen, drei Selbstbeteiligungen und drei Kündigungsfristen. Heim&Haus bündelt diese vier Bausteine zu einem Vertrag der BarmeniaGothaer, abgesichert mit Bestleistungs-Garantie und Beitragsverzicht bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. Der Rechtsschutz-Teil läuft über die ROLAND Rechtsschutz-Versicherung als Risikoträger.
Was Heim&Haus enthält
Leistungsumfang nach Gothaer/Barmenia AVB Heim&Haus (450352, Stand 01/2026)
Wohngebäudeversicherung
Schutz des selbst genutzten Einfamilienhauses gegen Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Optional Elementargefahren (Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Schneedruck) mit einmonatiger Wartezeit nach Vertragsbeginn.
Hausratversicherung
Bewegliche Sachen im Haus: Möbel, Elektronik, Kleidung, Wertsachen. Mitversichert sind Hausrat während Umzug und in Zweitwohnungen sowie Außenversicherung weltweit.
Privathaftpflicht
Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie oder mitversicherte Familienangehörige Dritten zufügen. Inkl. Mietsachschäden, Schlüsselverlust und Forderungsausfall (Sie als Geschädigter).
Privat-Rechtsschutz (ROLAND)
Rechtsschutz für Privatleben, Wohnen, Verkehr, Beruf und Steuern. Risikoträger ist die ROLAND Rechtsschutz-Versicherung. Wartezeit für Rechtsschutz-Bausteine separat geregelt.
Mitversicherte Personen
Ehepartner, Lebenspartner, Lebensgefährte am gemeinsamen Wohnsitz und unverheiratete Kinder bis Ende der Erstausbildung. In der Haftpflicht zusätzlich: im Haushalt lebende Eltern/Großeltern und alle gemeldeten Mitbewohner.
Bestleistungs-Garantie (§ 20)
Wenn ein vergleichbarer GDV-Tarif zum Schadenstag bessere Leistungen vorsieht, gilt für Sie die bessere Bedingung. Schützt vor schleichendem Bedingungs-Veralten Ihres Vertrags.
Beitragsverzicht (§ 19)
Bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit übernimmt die Gothaer für eine vereinbarte Zeit den Beitrag. Voraussetzungen und Dauer im Versicherungsschein konkretisiert.
Wechselgarantie (§ 21)
Wechseln Sie aus einem bestehenden Mehrfamilien- oder Eigentumswohnungs-Vertrag in Heim&Haus, übernimmt die Gothaer mindestens die bisherigen Leistungsstandards für 36 Monate.
Was ist NICHT versichert
Ausschlüsse aus den allgemeinen und risikobezogenen Bedingungen Heim&Haus (450352)
Mehrfamilienhaus & vermietete Häuser
Heim&Haus ist ausschließlich für SELBST GENUTZTE Einfamilienhäuser. Wer vermietet oder ein Mehrfamilienhaus besitzt, braucht eine reguläre Wohngebäudeversicherung mit Vermietersonderbedingungen.
Reine Eigentumswohnungen
Eigentümer einer Eigentumswohnung passen nicht in Heim&Haus, weil das Gebäude über die WEG-Versicherung der Eigentümergemeinschaft läuft. Hier ist Wohnung&Wert das richtige Produkt.
Elementargefahren ohne Einschluss
Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch nur mit Zusatzbaustein. Einmonatige Wartezeit nach Vertragsbeginn.
Berufliche & gewerbliche Risiken
Privathaftpflicht und Rechtsschutz decken nur die private Lebensführung. Gewerbliche, freiberufliche und vermieterbezogene Risiken sind ausgeschlossen — dafür Gewerbeschutz nötig.
Vorsatz & wissentliche Pflichtverletzung
Vorsätzlich herbeigeführte Schäden sind ausgeschlossen. Bei grober Fahrlässigkeit kann der Versicherer im Verhältnis zur Schwere des Verschuldens kürzen.
Krieg, innere Unruhen, Kernenergie
Branchenübliche Ausschlüsse für Krieg, kriegsähnliche Ereignisse, Bürgerkrieg, Aufstand und nukleare Schäden.
Unbenutztes Gebäude / Gewerbe im Haus
Gefahrerhöhung nach § 11 — etwa wenn das Gebäude überwiegend leersteht, ein Gewerbebetrieb aufgenommen wird oder Sicherungen entfernt werden. Anzeigepflicht; sonst Leistungskürzung.
Schäden vor Wartezeit-Ablauf
Bei nachträglich vereinbarten Elementargefahren: einmonatige Wartezeit. Schäden in dieser Zeit sind nicht versichert.
Heim&Haus: Für wen sinnvoll?
Geeignet für
- Eigentümer selbst genutzter Einfamilienhäuser
- Familien, die mehrere Verträge bündeln und Verwaltungsaufwand reduzieren wollen
- Bauherren bei Bezug des Neubaus (kombiniert mit Bauleistungsversicherung in Bauzeit)
- Eigentümer mit Hund, Kindern und Garten — alle in Haftpflicht und Rechtsschutz mitversichert
- Personen, denen die Bestleistungs-Garantie wichtig ist (kein schleichendes Veralten)
Eher ungeeignet für
- Mieter (kein Wohngebäude versicherbar) — passend ist Wohnung&Wert
- Eigentumswohnungs-Besitzer (Gebäude läuft über WEG-Versicherung) — auch hier Wohnung&Wert
- Vermieter und Mehrfamilienhaus-Eigentümer
- Personen, die einen einzelnen Baustein günstiger separat einkaufen können
- Wer bereits mehrjährige Verträge mit Bestandsrabatten hält und nicht wechseln will
Typische Fehler bei Multirisk-Verträgen
Elementargefahren weggelassen
Karlsruhe liegt in einer ZÜRS-Zone mit erhöhtem Starkregen-Risiko (Rheinebene, Hanglagen Durlach/Bergdorf). Wer den Elementarbaustein nicht einschließt, hat bei Rückstau oder Starkregen-Schaden keine Deckung — auch der Hausrat-Teil greift dann nicht.
Versicherungssumme nicht angepasst
Bei An- oder Ausbau steigt der Wohngebäude-Wert. Die Versicherungssumme muss angepasst werden — sonst Unterversicherung mit anteiliger Kürzung. Heim&Haus arbeitet mit gleitendem Neuwert; Wohnflächen-Änderungen aber separat melden.
Photovoltaik-Anlage nicht eingeschlossen
PV-Anlagen sind in der Standard-Wohngebäude oft nur eingeschränkt mitversichert. Mit zusätzlichem Baustein (oder eigener Photovoltaikversicherung) prüfen, ob Ertragsausfall, Diebstahl der Module und Überspannung gedeckt sind.
Gewerbeanteil nicht gemeldet
Wer ein Arbeitszimmer beruflich nutzt oder ein Home-Office mit Kundenverkehr betreibt, hat eine Gefahrerhöhung nach § 11. Nicht gemeldet → Leistungskürzung im Schadenfall. Gewerbliche Räume immer dem Vermittler nennen.
Schadenfall: Was passiert dann?
Vorgehen je nach Schadenart — Sach, Haftpflicht oder Rechtsschutz (AVB 450352, § 14)
- 1
Schaden begrenzen
Sofortmaßnahmen ergreifen — Wasser abstellen, Polizei rufen bei Einbruch, Erste Hilfe bei Personenschaden. Anweisungen des Versicherers einholen.
- 2
Meldung über mich
Schaden über mich als Vermittler an die Gothaer melden. Ich klassifiziere die Schadenart richtig (Sach, Haftpflicht oder Rechtsschutz/ROLAND) und sorge dafür, dass die richtige Sparte den Fall bearbeitet.
- 3
Dokumentation
Bei Sachschäden: Fotos, Belege, Schadensliste. Bei Haftpflicht: Schreiben des Anspruchstellers ungeöffnet weiterreichen, NIEMALS selbst Schuld anerkennen. Bei Rechtsschutz: Deckungsanfrage VOR Anwaltsbeauftragung.
- 4
Regulierung
Sach: Wiederherstellungskosten oder Neuwert nach AVB. Haftpflicht: Gothaer prüft, wehrt unberechtigte Forderungen ab und zahlt berechtigte. Rechtsschutz: ROLAND erteilt Deckungszusage und übernimmt Anwalts-/Gerichtskosten.
- 5
Kündigungsrecht im Schadenfall
Nach Eintritt des Versicherungsfalls können sowohl Sie als auch der Versicherer kündigen — innerhalb eines Monats nach Abschluss der Verhandlungen. Vor Kündigung: Folgekosten und Bestandsrabatt prüfen.
So läuft die Beratung ab
1. Anfrage
Sie schildern Ihre Situation — telefonisch, per Mail oder Formular. Erstkontakt unverbindlich.
2. Analyse
Ich prüfe Ihre Rahmendaten, bestehende Verträge und identifiziere Lücken. Bedarfsgerecht statt Standardpaket.
3. Angebot
Sie erhalten einen konkreten Vorschlag mit AVB-Auszug, Beitrag und Erklärung der einzelnen Bausteine.
Häufige Fragen
Wann lohnt sich Heim&Haus gegenüber vier Einzelverträgen?
Sobald Sie selbst genutztes Einfamilienhaus, Hausrat, Haftpflicht und Rechtsschutz aus einer Hand wollen. Vorteile: ein Ansprechpartner, eine Schadenmeldung, eine Bestleistungs-Garantie, Beitragsverzicht bei Arbeitslosigkeit. Nachteil: Sie binden sich an einen Versicherer für vier Bausteine. Rechnung im Einzelfall — manche Bestandsverträge mit langjährigem Schadenfreiheitsrabatt sind günstiger.
Was ist der Unterschied zu Wohnung&Wert?
Heim&Haus enthält Wohngebäude — ist also für Eigentümer eines selbst genutzten Einfamilienhauses. Wohnung&Wert hat KEINE Wohngebäudekomponente und ist für Mieter und Eigentumswohnungs-Eigentümer (deren Gebäude über die WEG-Versicherung läuft).
Welche Personen sind mitversichert?
Im Sach-Teil: Hausrat aller Bewohner Ihres Haushalts. In Haftpflicht und Rechtsschutz: Ehepartner, Lebenspartner, Lebensgefährte am gemeinsamen Wohnsitz, unverheiratete Kinder bis Ausbildungsende, im Haushalt lebende Eltern/Großeltern und gemeldete Mitbewohner. Volljährige Kinder nach Ausbildungsende fallen aus der Mitversicherung — Nachversicherung 12 Monate möglich.
Was passiert bei Hausverkauf?
Der Erwerber tritt mit Grundbucheintragung in den Vertrag ein (§ 9.1.1) — gilt aber nur für die Wohngebäudekomponente. Sie und der Erwerber haben jeweils ein Sonderkündigungsrecht innerhalb eines Monats. Der Hausrat-, Haftpflicht- und Rechtsschutz-Teil läuft mit Ihnen weiter, wenn Sie in Deutschland eine neue Wohnung beziehen — Wohnungswechsel an die Gothaer melden.
Greift der Rechtsschutz auch bei Streit mit Nachbarn?
Ja, der Wohnungs- und Grundstücks-Rechtsschutz deckt Nachbarschaftsstreitigkeiten — etwa um Grenzbäume, Lärm oder Bauanträge. Detail-Bedingungen siehe ROLAND-Bedingungen Teil B. Wartezeit beachten: für viele Rechtsschutz-Bausteine gilt eine 3-Monats-Wartezeit ab Vertragsbeginn.
Heim&Haus in Karlsruhe — Beratung mit Beitragsvergleich
Bestehende vier Einzelverträge gegen Heim&Haus rechnen, Elementarbaustein und PV-Modul prüfen, Vorschaden- und Bonus-Stand übertragen.
Angaben basieren auf Gothaer/Barmenia AVB Heim&Haus 450352 (Stand 01/2026). Risikoträger Wohngebäude/Hausrat/Haftpflicht: Gothaer Allgemeine Versicherung AG. Risikoträger Rechtsschutz: ROLAND Rechtsschutz-Versicherungs-AG. Konkrete Versicherungssummen, Wartezeiten und Beiträge im Beratungsgespräch. Stand: April 2026.