Kautionsversicherung
Statt Bankbürgschaft oder Barzahlung stellt die Kautionsversicherung Bürgschaften für Auftraggeber und Behörden aus – und schont damit Ihre Banklinien.
Kurz erklärt: Was leistet die Kautionsversicherung?
Statt Bankbürgschaft oder Barzahlung stellt die Kautionsversicherung Bürgschaften (Avale) für Auftraggeber und Behörden aus – und schont damit Ihre Banklinien. Gothaer prüft Ihre Bonität und gewährt einen Avalrahmen, aus dem Sie flexibel Bürgschaften abrufen können. Mindestbetrag je Aval: 500 EUR.
Was ist versichert?
Gothaer stellt nach Bonitätsprüfung einen Avalrahmen bereit. Innerhalb dieses Rahmens werden Avale im Auftrag des Unternehmens ausgestellt.
Wie der Avalrahmen funktioniert
Bonitätsprüfung
Gothaer prüft Bonität und Jahresabschluss und legt den individuellen Avalrahmen fest.
Avalausstellung
Innerhalb des Rahmens werden Avale flexibel im Auftrag des Unternehmens ausgestellt.
Zahlung bei Inanspruchnahme
Gothaer zahlt nur wenn vereinbarte Voraussetzungen vorliegen.
Avalarten
Vertragserfüllungsbürgschaft
Häufigste Form im Baugewerbe – sichert die ordnungsgemäße Vertragserfüllung.
Anzahlungsbürgschaft
Sichert geleistete Anzahlungen des Auftraggebers ab.
Gewährleistungsbürgschaft
Sicherheit für Mängelbeseitigung nach Abnahme des Werks.
Zollbürgschaft
Sicherheitsleistung gegenüber Zoll- und Steuerbehörden.
Mietbürgschaft
Ersatz für Barkaution bei gewerblichen Mietverträgen.
Branchenspezifische Avale
Sonstige Sicherheitsleistungen je nach Auftraggeberanforderung.
Vergütung und besondere Merkmale
Was ist NICHT versichert?
Diese Ausschlüsse gelten direkt aus den AVB (Gothaer Kautionsversicherung 216947).
Avale unter 500 EUR
Mindestbetrag je Aval ist 500 EUR – kleinere Sicherheitsleistungen werden nicht ausgestellt.
Kriegs-, Terror- und Naturkatastrophenschäden
Kriegsschäden, Terroranschläge, Pandemien und Naturkatastrophen sind ausgeschlossen.
Kernenenergieschäden
Schäden durch Kernenergie oder radioaktive Strahlung sind vom Versicherungsschutz ausgenommen.
Verschlechterte Vermögensverhältnisse
Bei erkennbarer Bonitätsverschlechterung kann der Avalrahmen gekündigt oder eingeschränkt werden.
Sanktionierte Unternehmen
Personen und Unternehmen auf EU- oder US-Embargo-Listen können keinen Avalrahmen erhalten.
Für wen ist die Kautionsversicherung geeignet?
Geeignet für
- Bauunternehmen mit regelmäßigem Bürgschaftsbedarf
- Handwerksbetriebe mit Vertragserfüllungsbürgschaften
- Lieferanten die Anzahlungsbürgschaften stellen müssen
- Unternehmen die Banklinien schonen wollen
- Gewerbliche Mieter mit Kautionspflicht
- Betriebe mit Zoll- oder Behördensicherheiten
Weniger geeignet
- Unternehmen mit schwacher Bonität oder laufenden Insolvenzverfahren
- Kleinstbeträge unter 500 EUR
- Privatpersonen (kein privater Versicherungsschutz)
- Unternehmen auf Sanktionslisten der EU oder USA
Typische Fehler und Missverständnisse
Kautionsversicherung mit Bürgschaft verwechseln
Die Rückzahlungspflicht besteht immer. Wenn Gothaer zahlt, fordert die Gesellschaft den Betrag vollständig zurück.
"Auf erstes Anfordern"-Avale unterschätzen
Gothaer muss bei diesen Avalen sofort zahlen – eine inhaltliche Prüfung findet nicht statt. Das Rückforderungsrisiko liegt beim Unternehmen.
Bonität nicht aktiv pflegen
Eine erkennbare Verschlechterung der Vermögensverhältnisse kann zur Kündigung des gesamten Avalrahmens führen.
Avalrahmen zu klein beantragen
Bei großen Aufträgen reicht ein zu klein bemessener Rahmen nicht aus. Nachverhandlungen kosten Zeit.
Inanspruchnahme: Was passiert dann?
Ablauf wenn ein Avalgläubiger Zahlung von Gothaer fordert.
Avalgläubiger fordert Zahlung von Gothaer.
Gothaer prüft ob die vereinbarten Voraussetzungen vorliegen. Bei "auf erstes Anfordern"-Avalen findet nur eine Rechtsmissbrauchsprüfung statt.
Gothaer zahlt den geforderten Betrag an den Begünstigten.
Versicherungsnehmer muss die geleistete Zahlung vollständig zurückerstatten – inklusive Kosten und Zinsen (9 Prozentpunkte über Basiszinssatz).
Gothaer stellt bis zur vollständigen Erledigung keine weiteren Avale aus dem Rahmen aus.
So läuft die Beratung ab
Anfrage
Sie nennen Ihren Bürgschaftsbedarf, Branche und Jahresumsatz. Online oder telefonisch.
Analyse
Ich prüfe Ihren Avalrahmenbedarf, die passende Avalart und die Bonitätsanforderungen.
Angebot
Sie erhalten ein Angebot mit Avalrahmen, Beitragssatz und nächsten Schritten – unverbindlich.
Häufige Fragen zur Kautionsversicherung
Was ist der Unterschied zur Bankbürgschaft?
Die Kautionsversicherung schont Ihre Banklinien – es handelt sich um kein Kreditengagement. Sie ist oft schneller ausgestellt und günstiger als eine klassische Bankbürgschaft.
Muss ich einen Betrag hinterlegen?
Nein, das ist der entscheidende Vorteil: Gothaer bürgt ohne dass Sie Barsicherheiten stellen müssen. Ihr Kapital bleibt im Betrieb.
Was passiert wenn der Auftraggeber zu Unrecht Zahlung fordert?
Gothaer prüft die Berechtigung. Bei "auf erstes Anfordern"-Avalen muss Gothaer zahlen – Sie können anschließend Rückforderungsansprüche gegen den Begünstigten geltend machen.
Wie groß kann mein Avalrahmen sein?
Der Rahmen wird individuell anhand Ihrer Bonität, Ihres Jahresabschlusses und Ihrer Auftragslage festgelegt. Es gibt keine pauschale Obergrenze.
Wie schnell bekomme ich eine Bürgschaft ausgestellt?
Über das Gothaer Kautionsportal ist die digitale Ausstellung von Avalen schnell und unkompliziert möglich – innerhalb des genehmigten Rahmens.
Kautionsversicherung anfragen
Ich prüfe Ihre Möglichkeiten und erstelle Ihnen ein Angebot für Ihre konkreten Bürgschaftsbedürfnisse.
Kostenloses Angebot anfragenDie Angaben basieren auf Produktinformationen der BarmeniaGothaer Kautionsversicherung. Markus Focht ist gebundener Versicherungsvertreter (§ 34d Abs. 7 GewO) der Barmenia Krankenversicherung AG und vermittelt Produkte des BarmeniaGothaer-Konzerns. Stand: April 2026.